ПРИБЫЛЬНОСТЬ БАНКОВСКОГО КАПИТАЛА В РОССИИ

В СССР государство подчинило себе все кредитные отношения. Монопольное положение занимал Государственный банк СССР.

Он установил очень низкий процент для вкладов населения (2% по вкла­дам до востребования и 3% по срочным вкладам) и ничего не платил предприятиям за хранение денег в банке. Такой процент не мог поощ­рять эффективное применение денег.

В 1990-х гг. былая монополия Центрального банка во многом оказа­лась подорвана и большую свободу действии получили коммерческие банки. До 1992 г. Центральный банк мог строго контролировать движе­ние денег в коммерческих банках, но затем этот контроль был утрачен. В итоге в стране возникли следующие благоприятные условия для небы­валого роста прибыльности банков.

Во-первых, в 1992-1995 гг. в условиях гиперинфляции и галопирующей инфляции кредитные организации установили поистине ростовщи­ческие ставки процента по займам, превышающие темпы обесценения денег. Так, в 1995 г. среднегодовая ставка по кредитам составила 320%, а ставка по депозитам - 102%.

Во-вторых, коммерческие банки широко использовали резко возрос­ший спрос предприятий и населения на доллары США и другую ино­странную валюту для спекулятивной наживы. Они покупали ее на меж­банковских валютных торгах по одной цене, а продавали по гораздо большей.

В-третьих, правительство перечисляло коммерческим банкам огром­ные суммы из государственного бюджета для их продвижения до предпри­ятий и населения (на расходы для производственных нужд, на выплаты заработной платы, пенсий, пособий и т. п.). Но часто эти деньги банки в течение длительного времени использовали для собственной наживы, отдавая их в кредит под громадные проценты. В то же время еще более росли разного рода неплатежи (в спекулятивном денежном обороте ока­зывались не выплачиваемые вовремя суммы заработной платы, пенсий и других видов доходов).

Все эти и другие источники явно ненормального обогащения приве­ли к тому, что банкам удалось во многих случаях довести норму прибыли до астрономических размеров (до 1000% и более на собственный капи­тал). Банковский бизнес стал одним из самых прибыльных. Но для россий­ской экономики в целом этот факт имел весьма отрицательные последствия:

•  денежный капитал во все большей мере изымался из производства
с целью получения огромных ростовщических процентов. Из-за
этого предприятия испытали все возрастающую нехватку денег;

•  громадные процентные ставки оказались тормозом для развития
производственного бизнеса. Примечательно, что удельный вес долго­
срочных капитальных вложений в российскую экономику снизился

с 26% от всей суммы инвестиций в 1990 г. До 3,5% в 1997 г. Этим подрыва-

лось прогрессивное развитие отечественной экономики.

            Такое состояние кредитных отношений означало, что банки во мно­гом перестали выполнять свои нормальные функции.

Нельзя признать случайным тот факт, что в банковской сфере совер­шалась значительная часть всех экономических преступлений. Например, денежные средства зачислялись на счет в коммерческий банк по подлож­ным документам и поступали вымышленным лицам: под вывеской лже­предприятий из банков похищались и затем «отмывались» значительные суммы денег; применялись подложные авизо (письма банка о пересылке денег получателю), чтобы выкрасть из банка большие кредитные средст­ва. Ущерб от преступлений в банковской сфере многократно превысил потери от всех остальных видов корыстных преступлений.

Положение в банковском деле может быть нормализовано только пу­тем осуществления комплекса мер. К ним относятся прежде всего реши­тельная правовая защита банков и банковской деятельности¹; резкое ог­раничение наживы банковского бизнеса за счет крупномасштабных спе­куляций и инфляционного удорожания кредита. Примечательно, что если во время галопирующей инфляции в нашей стране в 1996 г. про­центные ставки составляли 147% по кредитам и 55% по депозитам, то по­сле значительного снижения уровня инфляции в 2001 г. такие ставки по кредитам составляли 24,4% и по депозитам 6,5%.

Важную роль в улучшении положения национальной экономики призвана сыграть нормализация норм прибыли на производственных предприятиях и в банках. Это зависит от организации прочных экономи­ческих связей между банками и производственными предприятиями, ко­торые создают акционерные общества и выпускают ценные бумаги.