Сущность депозитных рисков банков

Сущность депозитных рисков банков Доступнейшим из инструментов капитализации денежных сбережений для вкладчиков являются депозиты. При этом вкладчики могут столкнуться с депозитным риском, который представляет собой возможность полного (частичного) невозврата вкладов или их несвоевременного возврата, что может быть вызвано банкротством банка или другими причинами. В то же время депозиты являются единственным инвестиционным инструментом, который защищен государством, т.е. в настоящий момент создана и действует система гарантирования вкладов. Таким образом, с позиции клиента депозитный риск - это риск потери вкладчиком своих сбережений. Данной проблеме посвящены работы ученых, среди которых, например В.В. Витлинский и А.М. Гай [64], которые предлагают методологические положения и модель управления депозитным портфелем домохозяйств. Практические подходы к оценке рисков для вкладчика рассматриваются Т. Раевской [65], которая для оценки рисков вкладчиков – физических лиц в ходе размещения ими средств в банках предлагает использовать систему аналитических коэффициентов. Несмотря на значимость депозитных рисков с позиции банка, в научных трудах исследуются лишь отдельные аспекты этих рисков, отсутствует теоретическая база, которая бы всесторонне их раскрывала. Кроме этого, со стороны Национального банка Украины не разработаны нормативные документы, которые бы отражали, например, сущность, особенности оценки депозитных рисков банков, как это сделано для кредитного, процентного, валютного, рыночного, операционно-технологического, юридического, стратегического рисков, риска ликвидности, риска репутации [40]. В связи с развитием инвестиционной деятельности и долгосрочного кредитования банковская система сталкивается с проблемой обеспеченности ресурсами. Отток средств снижает способность банков формировать ресурсы, и как следствие, кредитный потенциал банковской системы. Поэтому возрастает актуальность дальнейших исследований депозитного риска с позиции банка. Причем исследование должно быть комплексным, т.е. отображать сущность, закономерности проявления, особенности оценки этих рисков. Это позволит на практике противостоять негативным последствиям от проявления депозитных рисков банков.