Теоретичні аспекти кредитної політики комерційних банків України

     

      Одним з найважливіших інструментів запобігання ризиків є кредитна політика банку. Кредитна політика банку визначає стандарти, параметри та процедури, якими керуються банківські працівники у своїй діяльності по наданню, оформленню кредитів і керуванню ними. Кредитна політика розробляється правлінням банку (або кредитним комітетом) і затверджується, як правило, радою акціонерів банку. Кредитна політика призначена встановити ключові принципи, яких повинні дотримуватися менеджери й керівники банку при плануванні кредитної діяльності й видачі кредитів.

      По-перше, кредитна політика повинна містити ті умови, по яких банк може проводити видачу кредитів. До цих умов належать вимоги по валютних позиціях.

      По-друге, кредитна політика повинна містити встановлені банком границі кредитних процентних ставок і принципи їхнього формування на підставі відомостей про вартість ресурсів, про необхідну прибутковість і прибутковість.

      По-третє, кредитна політика повинна містити класифікацію тих типів кредитів, на яких спеціалізується банк, а також надавати кредитним працівникам можливість формувати кредитний портфель із урахуванням диверсифікованості ресурсів по ризиковим рівнями таким чином, щоб забезпечити свідомо встановленим, вибраним керівництвом банку відносини прибутковості й надійності.

      По-четверте, кредитна політика повинна містити перелік документів, які повинен надати клієнт разом із заявкою про кредит, а також умови, за які заявка може бути прийнятої, підстави, на яких заявка може бути відхилена.

      В-П'яте, кредитна політика повинна містити відомості про управлінські структури, які беруть участь у кредитній роботі, і про порядок прийняття ними рішення об кредитування. В-Шосте, кредитна політика повинна містити вимоги до забезпечення кредитів, які видає банк.

      В-Сьоме, кредитна політика повинна визначати ті умови, за які банк може прийняти на себе за балансові зобов'язання, видати гарантії або поручництва [11, c. 501].

      Кредитна політика являє собою комплекс заходів банку по підвищенню прибутковості кредитних організацій і зниженню кредитного ризику.

      Кредитна політика є фундаментом надійності й прибутковості кредитного портфеля, тому також впливає на стабільність банку. Інтереси стабільності банку повинні визначати втримування й структуру кредитної політики. Кредитна політика кожного банку повинна бути доведена до кредитних і операційних працівників банку й повинна використовуватися ними при щоденному спілкуванні із клієнтами. Відхилення від норм кредитної політики банка не можуть бути допущені інакше, чим прийняттям самої кредитної політики. Порядок прийняття кредитної політики банку може бути визначений в уставі банку. В об'єднанні з вимогою об затвердження кредитної політики кожного банку центральним банком, це означає фактичний нагляд центрального банку за кредитами, які видаються поза границями кредитної політики.

      Правління й кредитний комітет перевіряють відповідність умов видачі кожного кредиту вимогам кредитної політики й центрального банку. Без відповідного рішення кредитного комітету ніякий кредит, як правило, виданий бути не може. Це знижує ризик прийняття волюнтаристичних рішень керівниками банків. За виконанням вимог кредитної політики відповідальний кредитний комітет, рада акціонерів, ревізори банку.

      Вся работа доступна по Ссылке