Анализ текущих условий на рынке потребительского кредита
В качестве объектов для сравнения возьмем:
• ЗАО «ПриватБанк» и ОАО «Райффайзен Банк Аваль» как крупнейшие банки Украины по объемам активов;
• АКБ «Форум» и АКБ «Проминвестбанк» как одни из наиболее успешных банков на рынке кредитных услуг;
• ОАО «Прокредитбанк» как один из наиболее динамично развивающихся молодых банков.
Поскольку на сегодняшний день у каждого банка имеется множество различных кредитных программ, отличающихся по различных критериям и трудно поддающихся сравнению, в качестве базы для сравнения будем использовать стандартные срочные без залоговые потребительские кредиты индивидуальным клиентам. К тому же данный вид кредитов по-прежнему остается одним из самых востребованных.
Одними из основных условий кредитования являются целевой характер, соответствие действующему законодательству Украины и требованиям Банка. Потребительский кредит предполагает единоразовое приобретение товаров народного потребления за счет ссудных средств коммерческого банка. Погашение основной суммы долга и процентов по кредиту осуществляется согласно установленного графика.
На первом этапе дадим общую характеристику условий кредитования в каждом из банков.
1) ЗАО КБ «ПриватБанк»:
Потребительские кредиты предоставляются резидентам Украины, в национальной валюте. Заемщик может являться клиентом другого банка. Срок кредитования устанавливается в зависимости от запроса клиента и условий реализации кредитного проекта [19].
Кредитование преимущественно осуществляется на срок до 12 мес. Отклонение от стандартного срока возможно при наличии обоснования в связи со спецификой приобретаемого товара. При этом составляется график погашения кредита, соответствующий реальной возможности клиента по обслуживанию кредита.
При принятии решения о предоставлении кредита предпочтение отдается наличию аналитически подтвержденной возможности обслуживания долга клиентом. Банк проводит политику приоритетности качества кредитного проекта над обеспечением .
Для начала работы с банком необходимо заполнить кредитную заявку, а если клиент обращается за кредитом впервые - и анкету клиента
Потребительский кредит является бланковым (не требующим обеспечения) в пределах расчетного лимита бланкового кредитования. Базовые кредитные ставки и схемы предоставления потребительских кредитов в ЗАО КБ Приватбанк предоставлены в приложении Б.
2) ОАО «Райффайзен Банк Аваль»:
Кредит в разовом порядке предусматривает одноразовое предоставление кредитных средств для оплаты конкретного товара (услуги). При этом погашение задолженности по кредиту может осуществляться как в конце срока пользования кредитом, так и согласно установленного графика погашения [17].
Потребительский кредит предоставляется в национальной валюте без залога на срок от 1 дня до 3 лет.
