Активные и пассивные операции банков

Банки выполняют свои функции в двух взаимосвязанных видах опе­раций: пассивных - операциях по образованию банковских ресурсов и активных - операциях по их размещению и использованию.

Пассивные:                                                      Активные:

- Срочные депозиты                                       - Учет векселей

- Депозиты до востребования                        - Фондовые операции

                                                                          - Подтоварные ссуды

                                                                          - Бланковый кредит  

Денежные средства банков складываются из их собственных капи­талов (они образуют, как правило, незначительную часть всех средств: в США, например, 8%) и депозитов - вкладов клиентов. Депозиты де­лятся на срочные (вложения на заранее установленный срок и не подле­жащие изъятию до его наступления) и до востребования (вклады на теку­щие счета, которые банк обязан выдать по первому требованию вклад­чика).

В активные операции входят разнообразные ссуды: Вексельные, фон­довые, подтоварные, бланковые. Наиболее распространенным является учет векселей. Банк покупает вексель у предпринимателя, если тот стре­мится превратить его в деньги еще до наступления срока платежа. Из обозначенной на векселе суммы удерживается учетный процент - пла­та за предоставление денежной суммы. При наступлении срока платежа по векселю банк предъявляет его к оплате тому, кто выдал долговое обя­зательство. Величина учетной ставки может сильно изменяться. Так, са­мая высокая учетная ставка английского банка с 15 ноября 1979 г. по 3 июля 1980 г. составила 17%. Самая низкая была на уровне 2% с 26 ок­тября 1939 г. по 7 ноября 1951 г.

Банки осуществляют фондовые операции — дают ссуды под залог цен­ных бумаг-акций, облигаций, закладных и т. п., а также покупают такие бумаги. Подтоварные ссуды предоставляются под залог продукции, нахо­дящейся на складах, в пути, в торговом обороте. Если ссуды не погаша­ются в срок, то заложенные ценные бумаги и товарно-материальные ценности переходят в собственность банков. Наиболее крупным пред­принимателям, платежеспособность которых не вызывает сомнений, предоставляется бланковый кредит: ссуду выдают без всякого обеспече­ния.

Кроме пассивно-активных операций и расчетов банки занимаются торгово-комиссионной деятельностью — покупают и продают золото, об­менивают национальную валюту на иностранную, размещают займы, распродают акции и облигации и т. п.

В зависимости от характера выполняемых функций и операций бан­ки делятся на три основных вида: центральные, коммерческие и специа­лизированные.