---

Організаційна структура страхового ринку

Ринковій економіці притаманні певні атрибути, без яких вона не може існувати. Одним з таких об’єктивних атрибутів є страховий ринок.

Необхідно особливо відзначити, що різні автори дають своє тлумачення поняття страхового ринку. Ю.М.Журавльов / «Страховий ринок — система економічних відносин, яка складає сферу діяльності страховиків і перестрахувальників в даній країні, групі держав і в міжнародному масштабі по наданню відповідних страхових послуг страхувальникам».  Разом з тим він виділяє і термін «обмежений страховий ринок». Якщо страхування або перестрахування не можуть бути розміщені на страховому ринку якої-небудь іншої країни повністю, то такий ринок є обмеженим. [ 6 ]

В широкому розумінні страховий ринок являє собою всю сукупність економічних відносин з приводу купівлі-продажу страхових послуг, тобто ринок забезпечує органічний зв’язок між страховиками і страхувальниками і тут здійснюється обов’язкове визнання страхової послуги. При цьому необхідною умовою існування страхового ринку є наявність суспільної потреби на страховиків, які можуть задовольнити ці потреби. Об’єктивною основою страхового ринку є виникнення в процесі відтворення необхідності надання грошової допомоги потерпілим у випадку настання непередбачених подій. При цьому основним економічним законом функціонування страхового ринку є закон попиту і пропозиції.

Згідно з кількістю діючих на страховому ринку страхових компаній на ньому складаються специфічні умови, які впливають на відносини страховиків і страхувальників, рівень і методи державного регулювання, способи надання страхових послуг, організаційні особливості страхових компаній тощо.

 З точки зору суб’єктів страхового ринку можна представити наступну схему їх взаємозв’язку (рис.1).

Згідно з українським законодавством в Україні можуть створюватися страхові компанії у формі акціонерних товариств, товариств з додатковою відповідальністю, товариств з повною відповідальністю та командитних товариств.

Нині найбільш розповсюдженою формою організації страхових компаній є акціонерні товариства.

Акціонерні товариства — форма об’єднання капіталу шляхом випуску акцій на суму консолідованого капіталу. Існує два типи акціонерних товариств:

·         закрите акціонерне товариство (акції цього акціонерного товариства не продаються на ринку цінних паперів, а розповсюджуються серед його засновників);

·         відкрите акціонерне товариство (акції вільно продаються на ринку цінних паперів).

 

 

Продавці		Посередники		Покупці
Страхові компанії		страхові агенти		юридичні особи
Цесіонарії		страхові брокери		фізичні особи
Товариства взаємного страхування

 

Рис. 1. Схема взаємозв’язку суб’єктів страхового ринку

 

З таблиць 9 і 10 можна зробити висновки, що ринки страхування в основному зосереджені у великих промислових центрах, в основному це Київ, Харків, Донецьк, Дніпропетровськ, Одеса і Запорожжя. У той же час, у Херсонській і Волинській областях немає ні однієї страхової компанії. У Західному регіоні така маленька кількість страховиків зв'язана з відсутністю в ньому великих промислових підприємств, а також дуже низькою платоспроможністю населення.

 

Таблиця 9. Страхові компанії в територіальному розрізі

Регіони	Non-life	%	Life	%
Центральний (Київ, Чернігів, Черкаси, Житомир, Кіровоград)	164	53,08	12	63,17
Східний (Харків, Луганськ, Полтава, Донецьк, Дніпропетровськ, Суми)	68	22,01	4	21,05
Південний (Одеса, Запорожжя. Миколаїв, АР Крим, Херсон, Севастополь)	52	16,82	2	10,52
Західний (Львів, Ужгород, Тернопіль, Вінниця, Івано-Франківськ, Рівне, Чернівці, Хмельницький, Луцьк)	25	8,09	1	5,26
Усього	309	100,00	19	100,00

 

 

 Таблиця 10.Структура ринків страхування non-life

України в територіальному розрізі

 

Город	Страх.премії,тис. грив.	Страх.премії, від страх.- гром. Тис. грив.	Страх.виплати, тис.грив.	Страх.виплати страх.гомадянам, тис.грив.	Кіл-сть договорів страхувания	Кіл-сть дог.страх-ування со сртах.-громадянами	Кіл-сть страховиків
Киів	1527841,1	218176,5	230435,5	101532,4	71383025	69745329	152
Чернігів	16484,9	6165,5	2204,4	1437,3	182986	149998	5
Черкаси	524,5	5,3	2,6	2,6	662	71	2
Житомир	270,4	216,5	135,0	130,4	7205	6793	3
Кировоград	21,0	0	2,0	2,0	8	8	1
Центральний регіон	1545141,9	224563,8	232779,5	103104,7	71573886	69902199	164
Харків	558660,1	3497,7	5320,8	1152,2	157793	103992	19
Донецьк	102808,8	25001,0	35565,8	12056,8	974829	850500	19
Дніпропетровськ	82994,3	12751,1	6604,7	3280,7	151689925	151665425	19
Луганськ	7148,3	3740,6	1067,7	876,5	242974	224440	4
Полтава	4190,6	267,3	1381,1	28,1	7333	6154	5
Суми	1100,1	730,2	51,8	44,4	44528	39891	2
Восточный регіон	756902,2	45987,9	49991,9	17438,7	153117382	152890402	68
Одеса	266802,8	2520,4	146213,7	7585,4	1682447	41608	20
Запоріжжя	237000,3	4328,8	22852,2	2811,7	473000	406594	12
Миколаїв	33912,7	108,4	16779,5	500,8	1211	558	3
АР Крим	27629,3	2385,7	728,7	275,8	1187587	125173	18
Южный регіон	565345,1	9343,3	51984,1	11173,7	3344245	573933	52
Львів	32190,9	17654,8	6484,3	441,1	3473512	3371834	8
Ужгород	12442,7	10492,1	2403,8	2265,4	248782	241734	4
Тернопіль	12332,8	5812,9	2666,5	1580,1	109775	73149	5
Вінниця	7271,7	1227,6	618,4	595,0	119507	116990	3
Івано-Франківськ	6311,4	596,9	411,5	71,2	31562	17416	2
Ровно	2711,9	1897,0	253,1	153,3	23079	22517	2
Чернівці	427,2	8,3	0,5	0,4	783	604	1
Хмельницький	36,9	0,6	26,9	0,0	516	24	1
Западный регіон	73785,5	37690,2	12865,0	5106,5	4007516	3844268	25
Усього по Україиі	2941174,7	317585,2	350620,5	136823,7	232043029	227210803	309

Найбільша   кількість компаній займається такими видами страхування, як страхування майна (205), від нещасних випадків (204), вантажів та багажу (177), наземного транспорту (196), від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ (204), відповідальності перед третіми особами (92), фінансових ризиків (166). Наведені дані дають підстави стверджувати, що на національному страховому ринку створено конкурентне середовище і основні елементи організаційної структури, тобто є страховики зі своїми організаційними структурами на територіях окремих регіонів та страхувальники, представлені юридичними та фізичними особами різних сфер діяльності.

Крім цього, до суб’єктів створеної організаційної структури страхового ринку можна віднести також різні об’єднання  страховиків, освітні центри по підготовці і перепідготовці кадрів, наявну спеціальну пресу і рекламу страхового ринку, а також Комітет у справах нагляду за страховою діяльністю України —  Укрстрахнагляд, який здійснює організацію ліцензування, розроблює методологію і організацію нагляду, займається питаннями розвитку законодавства і зовнішніх зв’язків, координації роботи і правового забезпечення страхової діяльності, виконує функції наукового центру. Разом з тим і нині актуальними залишаються питання законодавчого, методологічного та інформаційного забезпечення діяльності страховиків в ринкових умовах.

Необхідно звернути увагу на те, що поки що мало перестрахувальних компаній, а підготовкою кадрів для страхування практично займаються два вузи (Київський державний економічний університет і Тернопільська академія народного господарства); є один «Центр підготовки і перепідготовки кадрів та інформаційно-аналітичного забезпечення страхової діяльності» Ліги страхових організацій країни. Найменш розвиненим є організаційний блок з преси і реклами страхових послуг і особливо реклами на радіо і телебаченні. В цілому можна констатувати, що вже практично створені організаційні і правові основи для формування ринкових відносин у страхуванні, які при виході окремих галузей і підприємств народного господарства з фінансової і економічної кризи дозволять швидше вирішити і проблему стійкого функціонування національного страхового ринку і ринків окремих страхових продуктів на різних рівнях. При цьому в умовах ринкової економіки добровільне страхування стає пріоритетним і в зв’язку з цим на часі стоїть важлива проблема відродження довіри населення до страхування як однієї з дієвих форм соціального захисту громадян і посилення уваги до населення, як основного партнера страховиків.