Практические мероприятия по развитию добровольного медицинского страхования в РФ

Практические мероприятия по развитию добровольного медицинского страхования в РФ В числе основных задач, решение которых является критически важным для формирования эффективной системы добровольного медицинского страхования, следует отметить следующие: 1. Формирование адекватной законодательной базы, что является необходимым условием развития института ДМС и его максимального вовлечения в содействие повышение уровню здоровья граждан; 2. Создание эффективного механизма государственного регулирования и надзора за ДМС, что особенно важно на этапе становления медицинского страхования; 3. Развитие форм трансформации сбережений населения в долгосрочные инвестиции с использованием механизмов долгосрочного ДМС; 4. Поэтапная интеграция национальной системы ДМС в международный страховой рынок, который характеризуется углублением взаимозависимости отдельных национальных рынков. Для достижения поставленных целей и задач должна быть реализована следующая стратегия развития ДМС в РФ: На первом этапе приоритет отдается развитию ДМС в национальных страховых компаний, созданию налоговых стимулов и инвестиционных инструментов, формированию сектора обязательного страхования, а также системы государственного регулирования и надзора. Второй этап характеризуется ростом капитализации рынка ДМС, усилением контроля за надлежащим использованием созданных стимулов, постепенной либерализацией условий деятельности иностранного капитала на национальном рынке. Третий этап предполагает интеграцию в мировую экономику, предоставление иностранным страховым компаниям национального режима. С этой целью необходима реализация государственной программы, включающей: - меры по совершенствованию правового режима ДМС, в частности их гражданско-правовых основ и особенностей налогового режима; - создание низко рискованных долгосрочных инвестиционных инструментов. Опыт государств с развитой рыночной экономикой показывает, что механизм страхования весьма эффективен для превращения сбережений населения в инвестиционный ресурс. Для этого необходимо создание предпосылок для превращения страховых компаний в крупных институциональных инвесторов. Страховые компании, в частности, компании, специализирующиеся на ДМС, являются источником для развития здравоохранения в стране. Решение задачи вовлечения сбережений граждан в инвестиционный процесс через страхование предполагает систематические и последовательные действия государства в двух основных направлениях: - создание системы стимулов для развития долгосрочного страхования ДМС; - формирование механизма размещения резервов в инвестиционные инструменты, удовлетворяющие требованиям страховщиков с точки зрения доходности, надежности и ликвидности. Необходимо принятие мер по восстановлению доверия населения к ДМС, включая усиление надзора за страховыми компаниями, специализирующимися на ДМС, и выработки более жестких нормативных требований к их финансовой устойчивости; - стимулирование спроса на услуги по ДМС путем принятия следующих мер: - разделение страховых организаций на специализирующиеся на ДМС и иных видах страхования. Реализация поставленных целей требует совершенствования государственного регулирования страхового рынка, которое на сегодняшний день не соответствует потенциальной роли страхового дела, по следующим направлениям: - повышение лицензионных требований к страховым организациям, в первую очередь на этапе их создания; - увеличение минимального размера уставного капитала до эквивалента 1 млн. долл. США, повышение требований к ликвидности средств, за счет которых формируются уставные капиталы; - распространение сферы надзора на всех профессиональных участников страхового рынка, осуществляющих страхование (перестрахование), посредническую, актуарную, аудиторскую деятельность в области страхования, оценку страхового риска; - создание целостной системы последовательного контроля над деятельностью профессиональных участников страхового рынка, начиная с момента их регистрации в качестве юридических лиц и до момента ликвидации (в настоящее время контроль осуществляется с момента выдачи лицензии страховщику до ее отзыва); - проверка статуса учредителей и квалификации руководства компаний; - введение жестких санкции в отношении компаний, нарушающих надзорные предписания; - сбор информации и проведение независимого анализа данных о состоянии рынка страхования.