Построение эффективной системы управления потребительским кредитованием в ЗАО КБ Приватбанк

     

      Коммерческие банки обязаны в каждом случае невозврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом решать вопрос о взыскании задолженности в установленном действующим законодательством порядке, а в случае невозможности взыскания – возбуждать в суде дело о банкротстве (статья 54 Положения НБУ “О кредитовании”).

      Служащие этого участка кредитного департамента ЗАО КБ Приватбанк призваны осуществлять все возможные меры для обеспечения возврата проблемных кредитов. Работники участка кредитного оздоровления – это те люди, которые непосредственно влияют на меры, позволяющие возвратить выданный кредит. Заданием служащих участка управления рисками ЗАО КБ Приватбанк в работе участка кредитного оздоровления является предоставление своих оценок в отношении целесообразности пролонгации кредита в каждом конкретном случае, опираясь на накопленный опыт в сфере пролонгации кредитов.

      В случае признания кредита проблемным работники кредитного департамента участка кредитного оздоровления ЗАО КБ Приватбанк должны разработать план действий, нацеленных на возврат потребительских кредитов. Такой план действий может включать в себя ряд следующих мероприятий.

      1) Первая группа включает в себя меры по организационной, финансовой и другой помощи банка заемщику, а именно:

      - разработка программы изменения структуры задолженности (пересмотр графика платежей по возврату основного долга по кредиту и выплаты процентов за его использование, изменение метода кредитования);

      - работа с руководством заемщика по выявлению проблем и поиску путей их решения; - назначение руководителей, консультантов и кураторов для работы с предприятием от имени банка;

      - расширение кредита, выдача дополнительных ссуд, переведение долга из “просроченного” в текущий (так называемая “перекредитовка”);

      - получение дополнительной документации и возможных новых гарантий.

      2) Вторая группа включает в себя меры по непосредственному возврату кредита в как можно более короткие сроки, а именно:

      - разработка и реализация плана улучшения производственной деятельности заемщика; - обращение к гарантам и поручителям;

      - продажа части долга заемщика третьей стороне;

      - реализация имущества заемщика;

      - использование мер правового характера;

      - оформление документов о банкротстве.

      В процессе работы с проблемными кредитами банк вырабатывает стратегию возможной реакции на трудности заемщика. Проанализировав вышеназванные мероприятия, можно выделить два основных метода управления проблемными кредитами: реструктуризацию (реабилитацию) или ликвидацию. Первоначальная проверка ситуации (тщательный и своевременный финансовый анализ) помогут работнику данного участка кредитного департамента ЗАО КБ Приватбанк решить, есть ли база для реабилитации, а именно адекватна ли прочность финансового положения заемщика (существующая или потенциальная), а также готовность клиента сотрудничать при принятии зачастую болезненных решений. В процессе реабилитации внимание концентрируется на структуре баланса и составе денежного потока. Другими словами, подробной проверке подвергаются акты, устанавливается, какие из них должны быть ликвидированы или, по меньшей мере, сокращены. Необходимо остановить дальнейшее ухудшение финансового положения, приняв строгие меры контроля за расходами заемщика.

      Вся работа доступна по Ссылке